tillbaka i 2015 lärde jag mig om en relativt ny plattform som gjorde det möjligt för små investerare att göra inköp mot delvisa aktier för så lite som $10 per transaktion. Ännu bättre, dessa transaktioner krävde inga avgifter. Detta var den knuff som det tog för att få mig att investera.

jag har gjort små inköp, vanligtvis mellan tre och fem varje månad, sedan dess. Få av dessa transaktioner översteg $50 åt gången. Oavsett de små belopp som jag investerade med varje köp kunde jag bygga upp ett trevligt konto med ett värde på mer än $1,600. Inte illa, om du frågar mig.

nedläggningen av Loyal3

att investera genom Loyal3 blev i huvudsak början på min långsamt men säkert Utdelningsinkomstportfölj. Tyvärr fick jag nyheter i veckan att Loyal3 stängs av och att medel som kvarstod med plattformen efter det slutliga avstängningsdatumet i maj skulle överföras till en ny mäklare som kallas FolioFirst. Denna nya plattform för investeringar kommer att debitera $5 per månad som en kontoavgift.

medan upp till 2 000 affärer per månad kommer att vara gratis med FolioFirst, som en investerare som letar efter utdelningsinkomst, skulle månadsavgiften på $5 motsvara $60 eller cirka 3,75 procent av mitt nuvarande kontovärde under det första året. Detta var högre än den årliga utdelningsinkomsten på cirka $43 som jag hade byggt upp på kontot. Som de säger på en av de mer populära priset är rätt spel, det är för mycket! Dessutom måste nya investeringar vara minst $ 25, vilket var upp från $10, och detta skulle uppenbarligen skära ner lite på hastigheten på dollarkostnaden i genomsnitt.

jag tar bort mina pengar och överför dem till min traditionella IRA. Här är några resonemang som Loyal3-investerare kanske också vill överväga.

hur man kommer framåt på skatter

chansen är att du får några kapitalvinster om du började investera när som helst före den senaste månaden eller två. Aktiemarknaden ligger mitt i vad som uppgår till en åttaårsperiod. Trump-stöten i månaderna efter valet skickade marknaden upp till ännu högre höjder.

om du började investera mer än ett år sedan, skulle några av dina vinster klassificeras som långsiktiga vinster. Därför betalar du inga federala skatter på denna inkomst så länge du är i 10 eller 15 procent federal skatteklass, vilket är inkomst upp till $37,950 för singlar och $75,900 för gifta människor.

kortfristiga realisationsvinster beskattas till din marginalränta, vilket för de flesta kommer också att vara 10 eller 15 procent. Kvalificerade utdelningar får liknande skattebehandling.

det är möjligt att ta ut och överföra medel till en traditionell IRA, som jag redan har från en tidigare rollover. Jag måste betala kortfristig kapitalvinstskatt, som på $100 eller så av vinster som ackumuleras kommer att handla om $15-$20.Detta är inte ett belopp som kommer att få för många människor upphetsade. Det är definitivt inte en stor sak för mig.

genom att överföra intäkterna till min traditionella IRA kommer jag faktiskt att komma framåt när det gäller skatter. Om jag överför det totala beloppet på mitt konto (något norr om $1,600) till min traditionella IRA, ska min skatteavgift för 2017 gå ner med mer än $240. Detta nummer förutsätter att jag kommer att vara i 15 procent fästet i år. $240 är större än $20, Så detta kommer att sätta mig framåt när det gäller att betala skatt.

jag har faktiskt $220 mer av min inkomst i 2017 för att investera, betala skuld eller göra i princip vad jag vill. Investeringen kan sedan växa och tjäna utdelning tills jag bestämmer mig för att utföra en Roth-överföring eller gå i pension. Jag ser alla möjliga rekommendationer för att investera i Roths idag, men den här artikeln om nuvarande skatter och Ira ändrade mig mot att använda skatteuppskjutna fordon.

hur man odlar utdelningsinkomst

Loyal3-investerare hade bara tillgång till cirka 60 företag, de flesta av dem konsumentklammer och konsumentdiskretionära företag, med några få tekniska jättar som Apple (NASDAQ:AAPL) och Microsoft (NASDAQ:MSFT) kastas in för gott mått. De flesta av dessa konsumentklammer hade utdelningsavkastning på 3 procent eller mindre. Loyal3 – kontoinnehavare kan investera i Frontier Communications (NYSE:FTR) och dess nuvarande avkastning som är högre än 20 procent. Detta är dock troligtvis inte hållbart om företagets tidigare historia är någon indikator. Jag skulle inte röra den med en 10-fots stolpe, personligen. Detta höga utbyte var definitivt en outlier.

mitt konto hade en utdelningsavkastning på mindre än 3 procent, med de flesta av mina investeringsdollar som gått till Coca-Cola (NYSE:KO), McDonald ’ s (NYSE:MCD), Starbucks (NASDAQ:SBUX) och Kraft-Heinz (NASDAQ:KHC). Jag gillar personligen alla dessa företag, och jag skulle vara intresserad av att äga dem igen, särskilt Starbucks, för det verkar som om jag har mest utrymme att växa utdelningen snabbare i framtiden.

istället för att återskapa de innehav som jag hade med Loyal3 planerar jag att köpa fler aktier i företag som på&T (NYSE:T) som har högre utdelningsräntor som verkar vara relativt hållbara. Denna kategori av företag skulle definitivt inte inkludera ovannämnda gräns, men jag håller redan på&T, och jag vill lägga till mina innehav.

vid&t sjönk bara under $40 en aktie i slutet av förra veckan, så jag kunde teoretiskt Köpa 40 aktier med mina intäkter. Min utdelningsinkomst med Loyal3 var mindre än $45 på årsbasis. Ett köp av 40 aktier på & T skulle lägga till nästan $80 till min utdelningsinkomst, baserat på nuvarande avkastning som är tillbaka nära 5 procent. Att $ 35 ökning över $45 Jag hade tidigare är bara om $3 en månad, men det är $3 en månad som jag inte har, och det skulle vara sannolikt att växa bör inte fortsätta att växa sin utdelning som det har under de senaste tre decennierna. Dessutom kan $80 omfördelas till 2 fler aktier på & t-aktier (genom återinvestering av utdelning) eller ett helt annat företag som betalar ut utdelning.

jag kunde också köpa nästan samma antal aktier i ett företag som Omega Healthcare Investors (NYSE:OHI). Jag äger redan 50 aktier i detta företag, och ett köp av ytterligare 40 eller 50 aktier skulle öka min förväntade ännu mer än ett köp på & T. OHI meddelade bara en öre ökning av kvartalsutdelningen till $0.63 en aktie. Eftersom det här är mitt största innehav just nu, och jag vill diversifiera mer, kommer jag sannolikt att passera just nu. Det är dock ett företag som vissa utdelningsinvesterare kommer att finna attraktiva.

slutsats

jag är verkligen ledsen att se Loyal3 försvinna. Det var ett utmärkt val för små investerare att få fötterna våta med små investeringar till låga kostnader. Det fick mig att börja. Dess bortgång lämnar ett mindre alternativ för nya investerare att börja bygga en diversifierad portfölj i mycket små steg.

men inte allt är förlorat för dem som höll lager med Loyal3. Det finns möjlighet att spara pengar på skatter och öka det belopp som de kan investera under innevarande år. Varje dollar som inte går till skattemannen är en dollar som kan gå till jobbet och tjäna mer Dollar och bygga mer rikedom. Dessutom är det fullt möjligt för en investerare som vill öka utdelningsinkomsten att göra det relativt enkelt med köp av företag som inte var tillgängliga via Loyal3.

avslöjande: jag är/vi är långa T, OHI. Jag skrev den här artikeln själv, och det uttrycker mina egna åsikter. Jag får inte ersättning för det (annat än från Seeking Alpha). Jag har ingen affärsrelation med något företag vars lager nämns i den här artikeln.

Ytterligare upplysningar: jag är inte en licensierad finansiell professionell. Denna artikel är endast för utbildnings – / underhållningssyfte och bör inte tolkas som en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper. Eftersom förluster till och med allt investerat kapital kan uppstå, var noga med att göra due diligence och kontrollera med en finansiell professionell innan du investerar i värdepapper.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.