înapoi în 2015, am aflat de o platformă relativ nouă, care a permis investitorilor mici de timp pentru a face achiziții către acțiuni parțiale pentru cât mai puțin $10 pe tranzacție. Mai bine, aceste tranzacții nu au necesitat Taxe. Acesta a fost ghiontul pe care l-a luat pentru a mă face să investesc.

am făcut mici achiziții, de obicei între trei și cinci în fiecare lună, de atunci. Puține dintre aceste tranzacții au depășit 50 USD la un moment dat. Indiferent de sumele mici pe care le-am investit cu fiecare achiziție, am reușit să-mi construiesc un cont frumos cu o valoare mai mare de 1.600 USD. Nu-i rău, dacă mă întrebi pe mine.

dispariția Loyal3

investiția prin Loyal3 a devenit în esență începutul portofoliului meu de venituri din dividende încet, dar sigur. Din păcate, am primit știri în această săptămână că Loyal3 se închide și că fondurile care au rămas cu platforma după data finală de închidere din luna mai vor fi transferate către o nouă brokeraj cunoscută sub numele de FolioFirst. Această nouă platformă pentru investiții va percepe 5 USD pe lună ca taxă de cont.

în timp ce până la 2.000 de tranzacții pe lună vor fi gratuite cu FolioFirst, ca investitor care caută venituri din dividende, taxa lunară de 5 USD ar fi egală cu 60 USD, sau aproximativ 3,75 la sută din valoarea contului meu curent, în primul an. Acest lucru a fost mai mare decât venitul anual din dividende de aproximativ 43 de dolari pe care l-am acumulat în cont. Așa cum se spune pe una dintre cele mai populare prețul este jocuri dreapta, asta e prea mult! În plus, investițiile noi trebuie să fie de cel puțin $25, care a crescut de la $10, iar acest lucru ar reduce în mod evident un pic viteza mediei costurilor în dolari.

îmi scot fondurile și le transfer către IRA-ul meu tradițional. Iată câteva raționamente pe care investitorii Loyal3 ar putea dori, de asemenea, să le ia în considerare.

cum să ieși înainte pe impozite

șansele sunt că veți avea unele câștiguri de capital dacă ați început să investească în orice moment înainte de ultima lună sau două. Piața de valori este în mijlocul a ceea ce se ridică la un termen de opt ani. Trump bump în lunile de după alegeri a trimis piața până la maxime și mai mari.

dacă ați început să investiți mai mult de un an în urmă, unele dintre câștigurile dvs. ar fi clasificate ca câștiguri pe termen lung. Prin urmare, nu veți plăti impozite federale pe acest venit, atâta timp cât vă aflați în categoria de impozite federale de 10 sau 15%, care este un venit de până la 37.950 USD pentru persoane singure și 75.900 USD pentru persoanele căsătorite.

câștigurile de capital pe termen scurt sunt impozitate la rata dvs. marginală, care pentru majoritatea oamenilor va fi de 10 sau 15%. Dividendele calificate beneficiază de un tratament fiscal similar.

este posibil să retrageți și să transferați fondurile către un IRA tradițional, pe care îl am deja dintr-un rollover anterior. Va trebui să plătească impozitul pe câștigurile de capital pe termen scurt, care pe $100 sau cam asa ceva de câștiguri care acumulate va fi de aproximativ $15-$20.Aceasta nu este o sumă care va obține prea mulți oameni excitat. Cu siguranță nu este o afacere uriașă pentru mine.

transferând încasările în IRA-ul meu tradițional, voi ieși de fapt în față când vine vorba de impozite. Dacă transfer suma totală a contului meu (ușor la nord de 1.600 USD) către IRA-ul meu tradițional, factura fiscală pentru 2017 ar trebui să scadă cu mai mult de 240 USD. Acest număr presupune că voi fi în grupul de 15 la sută în acest an. 240 de dolari este mai mare decât 20 de dolari, așa că acest lucru mă va pune în față atunci când vine vorba de plata impozitelor.

voi avea efectiv 220 de dolari mai mult din venitul meu în 2017 pentru a investi, a plăti datoriile sau a face practic orice vreau. Investiția poate crește și câștiga dividende până când decid să efectuez un transfer Roth sau să mă retrag. Văd tot felul de recomandări pentru a investi în Roths astăzi, dar acest articol privind impozitele curente și IRAs schimbat mintea mea față de utilizarea vehiculelor amânate fiscal.

cum să crească veniturile din dividende

investitorii Loyal3 au avut acces doar la aproximativ 60 de companii, majoritatea dintre ele capse de consum și firme discreționare ale consumatorilor, cu câțiva giganți tehnologici precum Apple (NASDAQ:AAPL) și Microsoft (NASDAQ:MSFT) aruncate pentru o măsură bună. Majoritatea acestor produse de consum au avut randamente de dividende de 3% sau mai puțin. Deținătorii de cont Loyal3 ar putea investi în comunicații de frontieră (NYSE:FTR) și randamentul său actual care este mai mare de 20 la sută. Cu toate acestea, acest lucru nu este cel mai probabil durabil dacă istoricul trecut al companiei este un indicator. Nu l-aș atinge cu un stâlp de 10 picioare, personal. Acest randament ridicat a fost cu siguranță un outlier.

Contul meu a avut un randament al dividendelor mai mic de 3%, majoritatea dolarilor mei de investiții mergând la Coca-Cola (NYSE:KO), McDonald ‘ s (NYSE:MCD), Starbucks (NASDAQ:SBUX) și Kraft-Heinz (NASDAQ:KHC). Personal îmi plac toate aceste companii și aș fi interesat să le dețin din nou, în special Starbucks, pentru că mi se pare că am cel mai mult spațiu pentru a-și crește dividendul mai repede în viitor.

în loc să recreez participațiile pe care le-am avut cu Loyal3, intenționez să cumpăr mai multe acțiuni ale companiilor precum& T (NYSE:T) care au randamente mai mari ale dividendelor care par a fi relativ durabile. Această categorie de companii nu ar include cu siguranță frontiera menționată mai sus, dar eu dețin deja la&T și caut să adaug la exploatațiile mele.

la& T tocmai a scăzut sub 40 USD pe acțiune la sfârșitul săptămânii trecute, așa că teoretic aș putea cumpăra 40 de acțiuni cu veniturile mele. Venitul meu din dividende cu Loyal3 a fost mai mic de $45 pe o bază anuală. O achiziție de 40 de acțiuni ale AT & T ar adăuga aproape 80 de dolari la venitul meu din dividende, pe baza randamentului actual care a revenit aproape de 5%. Această creștere de $35 față de $45 pe care am avut-o anterior este de numai $3 pe lună, dar este de $3 pe lună pe care nu am avut-o și ar fi probabil să crească dacă nu ar continua să-și crească dividendul așa cum a făcut-o în ultimele trei decenii. În plus, cei 80 de dolari ar putea fi redistribuiți la încă 2 acțiuni din stocul AT & T (prin reinvestirea dividendelor) sau o companie complet diferită care plătește dividende.

aș putea cumpăra, de asemenea, aproape același număr de acțiuni într-o companie precum Omega Healthcare Investors (NYSE:OHI). Dețin deja 50 de acțiuni în această companie, iar o achiziție de 40 sau 50 de acțiuni suplimentare ar crește așteptările mele chiar mai mult decât o achiziție la & T. OHI tocmai a anunțat o creștere a dividendului trimestrial la 0,63 USD pe acțiune. Deoarece aceasta este cea mai mare exploatație a mea în acest moment și caut să diversific mai mult, este probabil să trec în acest moment. Cu toate acestea, este o companie pe care unii investitori de dividende o vor găsi atractivă.

concluzie

sunt cu adevărat trist să văd că Loyal3 dispare. A fost o alegere excelentă pentru investitorii mici să-și ude picioarele cu investiții mici pentru costuri reduse. M-a făcut să încep. Dispariția sa lasă o opțiune mai puțin pentru noii investitori de a începe construirea unui portofoliu diversificat în trepte foarte mici.

cu toate acestea, nu totul este pierdut pentru cei care au avut stoc cu Loial3. Există posibilitatea de a economisi bani pe impozite și de a crește suma pe care o pot investi în anul curent. Fiecare dolar care nu merge la omul de impozitare este un dolar care poate merge la locul de muncă a face mai mulți dolari și construirea mai multă bogăție. În plus, este foarte posibil ca un investitor care dorește să crească veniturile din dividende să facă acest lucru relativ ușor prin achiziționarea de companii care nu erau accesibile prin Loyal3.

dezvăluire: sunt/suntem lungi, OHI. Am scris singur acest articol și îmi exprimă propriile opinii. Nu primesc compensații pentru aceasta (altele decât de la căutarea Alfa). Nu am nicio relație de afaceri cu nicio companie al cărei stoc este menționat în acest articol.

dezvăluire suplimentară: nu sunt un profesionist financiar autorizat. Acest articol este doar pentru scopuri educaționale/de divertisment și nu ar trebui să fie interpretată ca o recomandare de a cumpăra sau de a vinde orice valori mobiliare. Deoarece pot apărea pierderi până la și inclusiv tot capitalul investit, asigurați-vă că faceți diligența necesară și verificați cu un profesionist financiar înainte de a investi în valori mobiliare.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.