Tilbake I 2015 lærte jeg om en relativt ny plattform som tillot små investorer å foreta kjøp mot delvise aksjer for så lite som $10 per transaksjon. Enda bedre, disse transaksjonene krevde ingen gebyrer. Dette var nudge som det tok for å få meg til å investere.

jeg har gjort små kjøp, vanligvis mellom tre og fem hver måned, helt siden. Få av disse transaksjonene oversteg $50 om gangen. Uavhengig av de små beløpene jeg investerte med hvert kjøp, var jeg i stand til å bygge opp en fin konto med en verdi på mer enn $1600. Ikke dårlig, spør du meg.

Bortfallet Av Loyal3

Investere Gjennom Loyal3 i hovedsak ble begynnelsen På Min Sakte, Men Sikkert Utbytte Inntektsportefølje. Dessverre fikk jeg nyheter denne uken At Loyal3 slår seg ned, og at midler som ble igjen med plattformen Etter den endelige avslutningsdatoen I Mai, ville bli overført til en ny megling kjent som FolioFirst. Denne nye plattformen for å investere skal belaste kr5 i måneden som kontogebyr.

mens opptil 2000 handler i måneden vil være gratis Med FolioFirst, som en investor som ser etter utbytteinntekter, vil $ 5 månedlig avgift være $60, eller om lag 3,75 prosent av min nåværende kontoverdi, i løpet av det første året. Dette var høyere enn den årlige utbytteinntekten på ca $43 som jeg hadde bygget opp på kontoen. Som de sier på en av de mer populære Prisen Er Riktig spill, det er for mye! Videre må nye investeringer være minst $25, som var opp fra $10, og dette ville åpenbart kutte litt ned på hastigheten på dollarkostnaden i gjennomsnitt.

jeg fjerner mine midler og overfører dem til min tradisjonelle IRA. Her er noen resonnement Som Loyal3 investorer kanskje også vil vurdere.

Hvordan Komme Ut På Skatt

Sjansen er At Du vil få noen kapitalgevinster hvis du begynte å investere når som helst før den siste måneden eller to. Aksjemarkedet er midt i det som utgjør en åtteårig løp. Trump bump i månedene etter valget sendte markedet opp til enda høyere høyder.

hvis du begynte å investere for mer enn et år siden, vil noen av gevinstene dine bli klassifisert som langsiktige gevinster. Derfor betaler du ingen føderale skatter på denne inntekten så lenge du er i 10 eller 15 prosent føderal skattekonsoll, som er inntekt opp til $37.950 for singler og $75.900 for gifte folk.

Kortsiktige kapitalgevinster beskattes til din marginale rente, som for de fleste også vil være 10 eller 15 prosent. Kvalifisert utbytte får lignende skattebehandling.

det er mulig å utbetale og overføre midlene til en tradisjonell IRA, som jeg allerede har fra en tidligere overgang. Jeg må betale kortsiktig kapitalgevinstskatt, som på $ 100 eller så av gevinster som akkumuleres vil være ca $15 – $20.Dette er ikke et beløp som kommer til å få for mange mennesker begeistret. Det er definitivt ikke en stor avtale for meg.

ved å overføre inntektene til min tradisjonelle IRA, vil jeg faktisk komme fremover når det gjelder skatt. Hvis jeg overfører det totale beløpet på kontoen min (litt nord for $1600) til min tradisjonelle IRA, bør min skatteregning for 2017 gå ned med mer enn $240. Dette tallet antar at jeg vil være i 15 prosent braketten i år. $240 er større enn $20, så dette vil sette meg foran når det gjelder å betale skatt.

jeg vil effektivt ha $220 mer av inntektene mine i 2017 for å investere, betale ned gjeld eller gjøre i utgangspunktet alt jeg vil ha. Investeringen kan da vokse og tjene utbytte til jeg bestemmer Meg for Å utføre En Roth-overføring eller pensjonere. Jeg ser alle slags anbefalinger for å investere i Roths i dag, men denne artikkelen om nåværende skatter og Ira endret meg mot å bruke skattefordelte kjøretøy.

Hvordan Vokse Utbytteinntekter

Loyal3 investorer hadde bare tilgang til rundt 60 selskaper, de fleste av dem forbruker stifter og forbruker skjønnsmessige bedrifter, med noen tech giganter Som Apple (NASDAQ: AAPL)Og Microsoft (NASDAQ:MSFT) kastet inn for godt mål. De fleste av disse forbrukerstifter hadde utbytteutbytter på 3 prosent eller mindre. Loyal3 kontoinnehavere kan investere I Frontier Communications (NYSE:FTR) og dens nåværende utbytte som er høyere enn 20 prosent. Dette er imidlertid mest sannsynlig ikke bærekraftig hvis selskapets tidligere historie er noen indikator. Jeg ville ikke røre den med en 10-fots pol, personlig. Dette høye utbyttet var definitivt en outlier.

kontoen min hadde et utbytte på mindre enn 3 prosent, og de fleste av investeringspengene mine gikk Til Coca-Cola (NYSE: KO), McDonald ‘s (NYSE:MCD), Starbucks (NASDAQ:SBUX) og Kraft-Heinz (NASDAQ:KHC). Jeg personlig liker alle disse selskapene, og jeg vil være interessert i å eie dem igjen, spesielt Starbucks, fordi det ser ut til at jeg har mest plass til å vokse utbyttet raskere i fremtiden.

I Stedet for å gjenskape beholdningene jeg hadde Med Loyal3, planlegger jeg å kjøpe flere aksjer i selskaper SOM AT& T (NYSE:T) som har høyere utbytteutbytter som synes å være relativt bærekraftige. Denne kategorien av selskaper vil definitivt ikke inkludere den nevnte Grensen, men jeg holder ALLEREDE PÅ & T, OG jeg ønsker å legge til mine beholdninger.

PÅ & t falt bare under $40 per aksje sent i forrige uke, så jeg kunne teoretisk kjøpe 40 aksjer med inntektene mine. Min utbytteinntekt Med Loyal3 var mindre enn $45 på årsbasis. Et kjøp av 40 aksjer PÅ& T vil legge til nesten $80 til min utbytteinntekt, basert på dagens avkastning som er tilbake nær 5 prosent. Den $35 økningen over $45 jeg hadde tidligere, er bare ca $3 i måneden, men det er $3 i måneden som jeg ikke hadde, og det vil trolig vokse hvis Ikke fortsette å vokse utbyttet som det har de siste tre tiårene. I tillegg kan $80 bli omplassert til 2 flere aksjer PÅ & t-aksjen (gjennom utbytteinvestering) eller et helt annet selskap som utbetaler utbytte.

jeg kunne også kjøpe nesten samme antall aksjer i et selskap Som Omega Healthcare Investors (NYSE:OHI). Jeg eier allerede 50 aksjer i dette selskapet, og et kjøp av ytterligere 40 eller 50 aksjer vil øke min forventede enda mer enn et kjøp på & T. OHI annonserte nettopp en penny økning i kvartalsvise utbytte til $ 0.63 en aksje. Siden dette er min største beholdning på dette tidspunktet, og jeg ønsker å diversifisere mer, vil jeg sannsynligvis passere på dette tidspunktet. Det er imidlertid et selskap som noen utbytteinvestorer vil finne attraktive.

Konklusjon

Jeg er virkelig trist å se Loyal3 gå bort. Det var et godt valg for små investorer å få føttene våte med små investeringer for lave kostnader. Det fikk meg i gang. Dens død gir et mindre alternativ for nye investorer å begynne å bygge en diversifisert portefølje i svært små trinn.

men ikke alt er tapt for De som holdt lager Med Loyal3. Det er mulighet til å spare penger på skatter og øke beløpet de kan investere i inneværende år. Hver dollar som ikke går til skatt mannen er en dollar som kan gå på jobb å tjene flere dollar og bygge mer rikdom. I tillegg er det helt mulig for en investor som ønsker å øke utbytteinntektene, å gjøre det relativt enkelt ved kjøp av selskaper som ikke var tilgjengelige Gjennom Loyal3.

Avsløring: jeg er/vi er lange T, OHI. Jeg skrev denne artikkelen selv, og den uttrykker mine egne meninger. Jeg mottar ikke kompensasjon for det (annet enn Fra Å Søke Alpha). Jeg har ikke noe forretningsforhold med et selskap hvis lager er nevnt i denne artikkelen.

Tilleggsopplysning: jeg er ikke en lisensiert finansiell profesjonell. Denne artikkelen er kun for utdannings – / underholdningsformål og bør ikke tolkes som en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer. Som tap opp til og med all investert kapital kan oppstå, må du sørge for å gjøre due diligence og sjekke med en finansiell profesjonell før du investerer i verdipapirer.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.