En 2015, j’ai appris l’existence d’une plate-forme relativement nouvelle qui permettait aux investisseurs de petite taille d’acheter des actions partielles pour aussi peu que 10 per par transaction. Mieux encore, ces transactions ne nécessitaient aucun frais. C’était le coup de pouce qu’il fallait pour que j’investisse.

Depuis, je fais de petits achats, généralement entre trois et cinq par mois. Peu de ces transactions dépassaient 50 $ à la fois. Indépendamment des petites sommes que j’ai investies à chaque achat, j’ai pu constituer un joli compte d’une valeur de plus de 1 600 $. Pas mal, si tu me demandes.

La disparition de Loyal3

Investir via Loyal3 est essentiellement devenu le début de mon portefeuille de revenus de dividendes Lentement, mais sûrement. Malheureusement, j’ai appris cette semaine que Loyal3 fermait ses portes et que les fonds restés sur la plate-forme après la date de fermeture finale en mai seraient transférés à une nouvelle maison de courtage connue sous le nom de FolioFirst. Cette nouvelle plate-forme d’investissement va facturer 5 a par mois en frais de compte.

Alors que jusqu’à 2 000 transactions par mois seront gratuites avec FolioFirst, en tant qu’investisseur à la recherche d’un revenu de dividende, les frais mensuels de 5 equal équivaudraient à 60 $, soit environ 3,75% de la valeur de mon compte courant, au cours de la première année. C’était plus élevé que le revenu annuel de dividendes d’environ 43 that que j’avais accumulé dans le compte. Comme on dit sur l’un des jeux les plus populaires de Price Is Right, c’est trop! De plus, les nouveaux investissements doivent être d’au moins 25 $, ce qui était en hausse par rapport à 10 $, ce qui réduirait évidemment un peu la vitesse de calcul de la moyenne des coûts en dollars.

Je retire mes fonds et les transfère à mon IRA traditionnel. Voici un raisonnement que les investisseurs de Loyal3 pourraient également envisager.

Comment prendre de l’avance sur les impôts

Il y a de fortes chances que vous ayez des gains en capital si vous avez commencé à investir à tout moment avant le ou les deux derniers mois. Le marché boursier est au milieu de ce qui équivaut à une course de huit ans. La bosse de Trump dans les mois qui ont suivi l’élection a fait monter le marché à des sommets encore plus élevés.

Si vous avez commencé à investir il y a plus d’un an, certains de vos gains seraient classés comme des gains à long terme. Par conséquent, vous ne paieriez aucun impôt fédéral sur ce revenu tant que vous vous situez dans la tranche d’imposition fédérale de 10 ou 15%, soit un revenu pouvant atteindre 37 950 for pour les célibataires et 75 900 for pour les personnes mariées.

Les gains en capital à court terme sont imposés à votre taux marginal, qui sera également de 10 ou 15% pour la plupart des gens. Les dividendes admissibles bénéficient d’un traitement fiscal similaire.

Il est possible d’encaisser et de transférer les fonds à un IRA traditionnel, que j’ai déjà d’un roulement précédent. Je devrai payer l’impôt sur les gains en capital à court terme, qui sur les quelque 100 gains de gains accumulés sera d’environ 15 $ à 20$.Ce n’est pas un montant qui va exciter trop de gens. Ce n’est certainement pas une grosse affaire pour moi.

En transférant le produit dans mon IRA traditionnel, je devancerai en fait les impôts. Si je transfère le montant total de mon compte (légèrement au nord de 1 600 $) à mon IRA traditionnel, ma facture fiscale pour 2017 devrait baisser de plus de 240 $. Ce nombre suppose que je serai dans la tranche de 15 pour cent cette année. 240 is est supérieur à 20 $, donc cela me mettra en avance quand il s’agit de payer des impôts.

J’aurai effectivement 220 more de plus de mon revenu en 2017 pour investir, rembourser ma dette ou faire tout ce que je veux. L’investissement peut ensuite croître et gagner des dividendes jusqu’à ce que je décide d’effectuer un transfert Roth ou de prendre ma retraite. Je vois toutes sortes de recommandations pour investir dans les Roth aujourd’hui, mais cet article sur les impôts actuels et les IRA a changé d’avis sur l’utilisation de véhicules à impôt différé.

Comment augmenter les revenus de dividendes

Les investisseurs Loyales3 n’avaient accès qu’à environ 60 entreprises, la plupart d’entre elles des biens de consommation de base et des sociétés de consommation discrétionnaire, avec quelques géants de la technologie comme Apple (NASDAQ: AAPL) et Microsoft (NASDAQ: MSFT). La plupart de ces biens de consommation de base affichaient des rendements en dividendes de 3 % ou moins. Les titulaires de compte Loyal3 pourraient investir dans Frontier Communications (NYSE:FTR) et son rendement actuel supérieur à 20%. Cependant, cela n’est probablement pas durable si l’historique passé de l’entreprise est un indicateur. Je ne le toucherais pas avec un poteau de 10 pieds, personnellement. Ce rendement élevé était définitivement une valeur aberrante.

Mon compte affichait un rendement en dividendes inférieur à 3%, la majeure partie de mes dollars d’investissement étant allés à Coca-Cola (NYSE: KO), McDonald’s (NYSE: MCD), Starbucks (NASDAQ: SBUX) et Kraft-Heinz (NASDAQ: KHC). Personnellement, j’aime toutes ces entreprises et je serais intéressé de les posséder à nouveau, en particulier Starbucks, car il me semble qu’il a le plus de place pour augmenter son dividende plus rapidement à l’avenir.

Au lieu de recréer les participations que j’avais avec Loyal3, je prévois d’acheter plus d’actions de sociétés comme AT & T (NYSE: T) qui ont des rendements de dividendes plus élevés qui semblent relativement durables. Cette catégorie de sociétés n’inclurait certainement pas la frontière susmentionnée, mais je tiens déjà À & T, et je cherche à ajouter à mes avoirs.

À & T est juste tombé en dessous de 40 a par action en fin de semaine dernière, donc je pouvais théoriquement acheter 40 actions avec mon produit. Mon revenu de dividendes avec Loyal3 était inférieur à 45 $ sur une base annualisée. Un achat de 40 actions d’AT & T ajouterait près de 80T à mon revenu de dividende, basé sur le rendement actuel qui est de retour près de 5%. Cette augmentation de 35 over par rapport aux 45 had que j’avais précédemment n’est que d’environ 3 a par mois, mais c’est 33 par mois que je n’avais pas, et il serait susceptible de croître si T continuait à augmenter son dividende comme il l’a fait au cours des trois dernières décennies. De plus, les 80 $ pourraient être redéployés dans 2 actions supplémentaires d’actions & T (par le réinvestissement des dividendes) ou dans une société entièrement différente qui verse des dividendes.

Je pourrais également acheter presque le même nombre d’actions dans une société comme Omega Healthcare Investors (NYSE: OHI). Je possède déjà 50 actions dans cette société, et un achat de 40 ou 50 actions supplémentaires augmenterait encore plus mes attentes qu’un achat À & T. OHI vient d’annoncer une augmentation d’un centime du dividende trimestriel à 0,63 a par action. Comme il s’agit de ma plus grande participation en ce moment, et que je cherche à me diversifier davantage, il est probable que je passe en ce moment. Cependant, c’est une entreprise que certains investisseurs en dividendes trouveront attrayante.

Conclusion

Je suis vraiment triste de voir Loyal3 partir. C’était un excellent choix pour les petits investisseurs de se mouiller les pieds avec de petits investissements à faible coût. Ça m’a fait démarrer. Sa disparition laisse une option de moins aux nouveaux investisseurs pour commencer à construire un portefeuille diversifié par très petits incréments.

Cependant, tout n’est pas perdu pour ceux qui détenaient des stocks avec Loyal3. Il est possible d’économiser de l’argent sur les impôts et d’augmenter le montant qu’ils peuvent investir au cours de l’année en cours. Chaque dollar qui ne va pas au fisc est un dollar qui peut aller au travail pour gagner plus d’argent et créer plus de richesse. De plus, il est tout à fait possible pour un investisseur qui souhaite augmenter ses revenus de dividendes de le faire relativement facilement avec l’achat de sociétés qui n’étaient pas accessibles via Loyal3.

Divulgation: Je suis / nous sommes longs T, OHI. J’ai écrit cet article moi-même, et il exprime mes propres opinions. Je ne reçois aucune compensation pour cela (autre que de Chercher Alpha). Je n’ai aucune relation d’affaires avec une entreprise dont le stock est mentionné dans cet article.

Divulgation supplémentaire: Je ne suis pas un professionnel de la finance agréé. Cet article est uniquement à des fins éducatives / de divertissement et ne doit pas être interprété comme une recommandation d’achat ou de vente de titres. Comme des pertes pouvant aller jusqu’à la totalité du capital investi peuvent survenir, assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable et de consulter un professionnel de la finance avant d’investir dans des titres.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.