Im Jahr 2015 erfuhr ich von einer relativ neuen Plattform, die es Kleinanlegern ermöglichte, für nur 10 US-Dollar pro Transaktion Teilaktien zu kaufen. Besser noch, diese Transaktionen erforderten keine Gebühren. Dies war der Anstoß, den es brauchte, um mich zum Investieren zu bringen.

Seitdem mache ich kleine Einkäufe, normalerweise zwischen drei und fünf pro Monat. Nur wenige dieser Transaktionen überschritten $ 50 auf einmal. Unabhängig von den kleinen Beträgen, die ich bei jedem Kauf investiert habe, konnte ich ein schönes Konto mit einem Wert von mehr als 1.600 US-Dollar aufbauen. Nicht schlecht, wenn du mich fragst.

Der Untergang von Loyal3

Die Investition durch Loyal3 wurde im Wesentlichen der Beginn meines langsam, aber sicher Dividendenportfolio. Leider habe ich diese Woche die Nachricht erhalten, dass Loyal3 heruntergefahren wird und dass Gelder, die nach dem endgültigen Stilllegungstermin im Mai auf der Plattform verblieben sind, an einen neuen Broker namens FolioFirst übertragen werden. Diese neue Plattform für Investitionen wird $ 5 pro Monat als Kontogebühr berechnen.

Während bis zu 2.000 Trades pro Monat bei FolioFirst kostenlos sind, würde die monatliche Gebühr von 5 USD im ersten Jahr 60 USD oder etwa 3,75 Prozent meines aktuellen Kontowerts entsprechen. Dies war höher als die jährlichen Dividendeneinnahmen von etwa 43 US-Dollar, die ich auf dem Konto aufgebaut hatte. Wie sie sagen, auf einem der beliebtesten Preis ist richtig Spiele, das ist zu viel! Darüber hinaus müssen neue Investitionen mindestens 25 US-Dollar betragen, was gegenüber 10 US-Dollar gestiegen ist, und dies würde offensichtlich die Geschwindigkeit der Durchschnittsbildung der Dollarkosten etwas verringern.

Ich ziehe mein Geld ab und überweise es auf meine traditionelle IRA. Hier sind einige Überlegungen, die Loyal3-Investoren ebenfalls in Betracht ziehen sollten.

Wie man bei Steuern vorankommt

Die Chancen stehen gut, dass Sie einige Kapitalgewinne haben, wenn Sie vor den letzten ein oder zwei Monaten mit der Investition begonnen haben. Der Aktienmarkt befindet sich in der Mitte eines achtjährigen Laufs. Die Trump-Beule in den Monaten nach der Wahl schickte den Markt auf noch höhere Höchststände.

Wenn Sie vor mehr als einem Jahr mit dem Investieren begonnen haben, werden einige Ihrer Gewinne als langfristige Gewinne eingestuft. Daher würden Sie keine Bundessteuern auf dieses Einkommen zahlen, solange Sie in der 10 oder 15 Prozent Bundessteuerklasse sind, die Einkommen bis zu $ 37.950 für Singles und $ 75.900 für verheiratete Leute ist.

Kurzfristige Kapitalgewinne werden mit Ihrem Grenzsatz besteuert, der für die meisten Menschen ebenfalls 10 oder 15 Prozent beträgt. Qualifizierte Dividenden erhalten eine ähnliche steuerliche Behandlung.

Es ist möglich, das Geld auszuzahlen und auf eine traditionelle IRA zu überweisen, die ich bereits von einem früheren Rollover habe. Ich muss kurzfristige Kapitalertragssteuer zahlen, die auf die $ 100 oder so der Gewinne, die angesammelt werden, etwa $ 15- $ 20 sein wird.Dies ist kein Betrag, der zu viele Menschen begeistern wird. Es ist definitiv keine große Sache für mich.

Indem ich den Erlös in meine traditionelle IRA überweise, komme ich tatsächlich voran, wenn es um Steuern geht. Wenn ich den Gesamtbetrag meines Kontos (etwas nördlich von 1.600 USD) auf meine traditionelle IRA überweise, sollte meine Steuerrechnung für 2017 um mehr als 240 USD sinken. Diese Zahl geht davon aus, dass ich in diesem Jahr in der 15-Prozent-Klammer sein werde. $ 240 ist größer als $ 20, also wird mich das voranbringen, wenn es darum geht, Steuern zu zahlen.

Ich werde 2017 effektiv 220 Dollar mehr von meinem Einkommen haben, um zu investieren, Schulden abzuzahlen oder im Grunde alles zu tun, was ich will. Die Investition kann dann wachsen und Dividenden verdienen, bis ich mich entscheide, einen Roth-Transfer durchzuführen oder in Rente zu gehen. Ich sehe heute alle möglichen Empfehlungen für Investitionen in Roths, aber dieser Artikel über aktuelle Steuern und IRAs hat meine Meinung zur Verwendung von Tax-Deferred Vehicles geändert.

Wie Dividendeneinnahmen wachsen

Loyal3 Investoren hatten nur Zugang zu rund 60 Unternehmen, die meisten von ihnen Grundnahrungsmittel und diskretionäre Unternehmen, mit ein paar Tech-Riesen wie Apple (NASDAQ:AAPL) und Microsoft (NASDAQ:MSFT) geworfen für ein gutes Maß. Die meisten dieser Grundnahrungsmittel hatten Dividendenrenditen von 3 Prozent oder weniger. Loyal3-Kontoinhaber könnten in Frontier Communications (NYSE) investieren:FTR) und seine aktuelle Rendite, die höher als 20 Prozent ist. Dies ist jedoch höchstwahrscheinlich nicht nachhaltig, wenn die Vergangenheit des Unternehmens ein Indikator ist. Ich persönlich würde es nicht mit einer 10-Fuß-Stange anfassen. Diese hohe Ausbeute war definitiv ein Ausreißer.

Mein Konto hatte eine Dividendenrendite von weniger als 3 Prozent, wobei die meisten meiner Anlagegelder an Coca-Cola (NYSE: KO), McDonald’s (NYSE: MCD), Starbucks (NASDAQ: SBUX) und Kraft-Heinz (NASDAQ: KHC) gingen. Ich persönlich mag alle diese Unternehmen, und ich wäre daran interessiert, sie wieder zu besitzen, insbesondere Starbucks, weil es mir den größten Spielraum zu haben scheint, seine Dividende in Zukunft schneller zu erhöhen.

Anstatt die Bestände, die ich mit Loyal3 hatte, neu zu erstellen, plane ich, mehr Aktien von Unternehmen wie AT&T (NYSE: T) zu kaufen, die höhere Dividendenrenditen haben, die relativ nachhaltig zu sein scheinen. Diese Kategorie von Unternehmen würde definitiv nicht die oben genannte Grenze einschließen, aber ich halte bereits BEI& T und möchte meine Bestände erweitern.

BEI & T fiel Ende letzter Woche unter 40 USD pro Aktie, sodass ich theoretisch 40 Aktien mit meinem Erlös kaufen konnte. Meine Dividendeneinnahmen mit Loyal3 betrug weniger als $ 45 auf annualisierter Basis. Ein Kauf von 40 Aktien von AT & T würde fast $ 80 zu meinen Dividendeneinnahmen hinzufügen, basierend auf der aktuellen Rendite, die wieder nahe bei 5 Prozent liegt. Dieser Anstieg von 35 US-Dollar gegenüber den 45 US-Dollar, die ich zuvor hatte, beträgt nur etwa 3 US-Dollar pro Monat, aber es sind 3 US-Dollar pro Monat, die ich nicht hatte, und es wäre wahrscheinlich zu wachsen, sollte T seine Dividende wie in den letzten drei Jahrzehnten weiter steigern. Darüber hinaus könnten die $ 80 auf 2 weitere Aktien von AT & T-Aktien (durch Dividenden-Reinvestition) oder ein völlig anderes Unternehmen, das Dividenden ausschüttet, umgeschichtet werden.

Ich konnte auch fast die gleiche Anzahl von Aktien eines Unternehmens wie Omega Healthcare Investors (NYSE:OHI) erwerben. Ich besitze bereits 50 Aktien an diesem Unternehmen, und ein Kauf von weiteren 40 oder 50 Aktien würde meine Erwartungen noch mehr erhöhen als ein Kauf bei & T. OHI hat gerade eine Erhöhung der vierteljährlichen Dividende auf 0,63 USD pro Aktie angekündigt. Da dies zu diesem Zeitpunkt meine größte Beteiligung ist und ich mehr diversifizieren möchte, werde ich wahrscheinlich zu diesem Zeitpunkt bestehen. Es ist jedoch ein Unternehmen, das einige Dividendeninvestoren attraktiv finden werden.

Fazit

Ich bin wirklich traurig, Loyal3 verschwinden zu sehen. Es war eine gute Wahl für Kleinanleger, um mit kleinen Investitionen zu niedrigen Kosten nasse Füße zu bekommen. Es hat mich angefangen. Der Niedergang lässt neuen Anlegern eine Option weniger, um in sehr kleinen Schritten mit dem Aufbau eines diversifizierten Portfolios zu beginnen.

Für diejenigen, die loyal3 hielten, ist jedoch nicht alles verloren. Es besteht die Möglichkeit, Steuern zu sparen und den Betrag zu erhöhen, den sie im laufenden Jahr investieren können. Jeder Dollar, der nicht an den Steuermann geht, ist ein Dollar, der zur Arbeit gehen kann, um mehr Dollar zu verdienen und mehr Wohlstand aufzubauen. Darüber hinaus ist es für einen Investor, der die Dividendeneinnahmen erhöhen möchte, durchaus möglich, dies relativ einfach mit dem Kauf von Unternehmen zu tun, die über Loyal3 nicht zugänglich waren.

Offenlegung: Ich bin / wir sind lange T, OHI. Ich habe diesen Artikel selbst geschrieben und er drückt meine eigene Meinung aus. Ich erhalte dafür keine Entschädigung (außer von Seeking Alpha). Ich habe keine Geschäftsbeziehung mit einem Unternehmen, dessen Aktien in diesem Artikel erwähnt werden.

Zusätzliche Offenlegung: Ich bin kein lizenzierter Finanzfachmann. Dieser Artikel dient nur zu Bildungs- / Unterhaltungszwecken und sollte nicht als Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren ausgelegt werden. Da Verluste bis einschließlich des gesamten investierten Kapitals auftreten können, sollten Sie die Due Diligence durchführen und sich an einen Finanzfachmann wenden, bevor Sie in Wertpapiere investieren.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.