tilbage i 2015 lærte jeg om en relativt ny platform, der gjorde det muligt for små investorer at foretage køb mod delvise aktier for så lidt som $10 pr. Endnu bedre, disse transaktioner krævede ingen gebyrer. Dette var det skub, det tog for at få mig til at investere.

jeg har lavet små indkøb, normalt mellem tre og fem hver måned, lige siden. Få af disse transaktioner oversteg $ 50 ad gangen. Uanset de små beløb, jeg investerede ved hvert køb, var jeg i stand til at opbygge en dejlig konto med en værdi på mere end $1.600. Ikke dårligt, hvis du spørger mig.

lukningen af Loyal3

investering gennem Loyal3 blev i det væsentlige begyndelsen på min langsomt, men sikkert Udbytteindkomstportefølje. Desværre fik jeg nyheder i denne uge om, at Loyal3 lukker ned, og at midler, der forblev hos platformen efter den endelige nedlukningsdato i maj, ville blive overført til en ny mæglervirksomhed kendt som FolioFirst. Denne nye platform for investering vil opkræve $5 om måneden som et kontogebyr.

mens op til 2.000 handler om måneden vil være gratis med FolioFirst, som en investor, der leder efter udbytteindkomst, vil $5 månedligt gebyr svare til $60 eller omkring 3,75 procent af Min nuværende konto værdi i løbet af det første år. Dette var højere end den årlige udbytteindkomst på omkring $43, som jeg havde opbygget på kontoen. Som de siger på en af de mere populære pris er rigtige spil, det er for meget! Desuden skal nye investeringer være mindst $25, hvilket var op fra $10, og det ville naturligvis skære lidt ned på dollarens gennemsnitshastighed.

jeg fjerner mine midler og overfører dem til min traditionelle IRA. Her er nogle ræsonnementer, som Loyal3-investorer måske også vil overveje.

Sådan kommer du ud på skat

chancerne er, at du har nogle kapitalgevinster, hvis du begyndte at investere til enhver tid før den sidste måned eller to. Aktiemarkedet er midt i, hvad der svarer til et otte-årigt løb. Trump-bumpen i månederne efter valget sendte markedet op til endnu højere højder.

hvis du begyndte at investere mere end et år siden, ville nogle af dine gevinster blive klassificeret som langsigtede gevinster. Derfor betaler du ingen føderale skatter på denne indkomst, så længe du er i 10 eller 15 procent føderal skatteklasse, hvilket er indkomst op til $37.950 for singler og $75.900 for gifte folk.

kortsigtede kapitalgevinster beskattes til din marginale sats, som for de fleste mennesker også vil være 10 eller 15 procent. Kvalificeret udbytte får lignende skattebehandling.

det er muligt at udbetale og overføre midlerne til en traditionel IRA, som jeg allerede har fra en tidligere rollover. Jeg bliver nødt til at betale kortfristet kapitalgevinstskat, som på $100 eller deromkring af gevinster, der akkumuleres, vil være omkring $15-$20.Dette er ikke et beløb, der vil få for mange mennesker begejstrede. Det er bestemt ikke en stor aftale for mig.

ved at overføre provenuet til min traditionelle IRA, vil jeg faktisk komme ud foran, når det kommer til skatter. Hvis jeg overfører det samlede beløb på min konto (lidt nord for $1.600) til min traditionelle IRA, skal min skatteregning for 2017 gå ned med mere end $240. Dette tal antager, at jeg vil være i 15 procent beslag i år. $240 er større end $20, så dette vil sætte mig foran, når det kommer til at betale skat.

jeg har faktisk $220 mere af min indkomst i 2017 til at investere, betale ned gæld eller gøre stort set alt, hvad jeg vil. Investeringen kan derefter vokse og tjene udbytte, indtil jeg beslutter at udføre en Roth-overførsel eller gå på pension. Jeg ser alle mulige anbefalinger til investering i Roths i dag, men denne artikel om aktuelle skatter og IRA ‘ er ændrede mig mod at bruge skatteudskudte køretøjer.

Sådan vokser du udbytteindtægter

Loyal3 investorer havde kun adgang til omkring 60 virksomheder, de fleste af dem forbrugerklammer og forbrugerdiskretionære virksomheder, med et par tech-giganter som Apple (AAPL) og Microsoft (MSFT) kastet ind for godt mål. De fleste af disse forbrugerklammer havde udbytteudbytter på 3 procent eller mindre. Loyal3 kontohavere kunne investere i Frontier Communications (NYSE:FTR) og dets nuværende udbytte, der er højere end 20 procent. Dette er dog højst sandsynligt ikke bæredygtigt, hvis virksomhedens tidligere historie er nogen indikator. Jeg ville ikke røre det med en 10 fods stang, personligt. Dette høje udbytte var bestemt en outlier.

min konto havde et udbytteudbytte på mindre end 3 procent, hvor de fleste af mine investeringsdollar var gået til Coca-Cola (NYSE:KO), McDonald ‘ s (NYSE:MCD), Starbucks (NASD) og Kraft-Heins (KHC). Jeg kan godt lide alle disse virksomheder, og jeg ville være interesseret i at eje dem igen, især Starbucks, fordi det ser ud til, at jeg har mest plads til at øge udbyttet hurtigere i fremtiden.

i stedet for at genskabe de beholdninger, jeg havde med Loyal3, planlægger jeg at købe flere aktier i virksomheder som på& T (NYSE:T), der har højere udbytteudbytter, der synes at være relativt bæredygtige. Denne kategori af virksomheder vil bestemt ikke omfatte den førnævnte grænse, men jeg holder allerede på&T, og jeg ønsker at tilføje til mine beholdninger.

på& t faldt lige under $40 en aktie sent i sidste uge, så jeg kunne teoretisk købe 40 aktier med mit provenu. Min udbytteindkomst med Loyal3 var mindre end $45 på årsbasis. Et køb af 40 aktier på&T ville tilføje næsten $80 til min udbytteindkomst, baseret på det nuværende udbytte, der er tilbage tæt på 5 procent. At $ 35 stigning i forhold til $45 jeg havde tidligere, er kun omkring $3 om måneden, men det er $3 om måneden, som jeg ikke havde, og det ville sandsynligvis vokse, hvis det ikke fortsætter med at vokse sit udbytte som det har i de sidste tre årtier. Derudover kunne $80 blive omfordelt til 2 flere aktier på & t-aktien (gennem udbytteinvestering) eller et helt andet selskab, der udbetaler udbytte.

jeg kunne også købe næsten det samme antal aktier i et selskab som Omega Healthcare Investors (NYSE:OHI). Jeg ejer allerede 50 aktier i dette selskab, og et køb af yderligere 40 eller 50 aktier ville øge min forventede endnu mere end et køb på & T. OHI annoncerede netop en penny stigning i kvartalsudbyttet til $0.63 en aktie. Da dette er min største bedrift på dette tidspunkt, og jeg ønsker at diversificere mere, vil jeg sandsynligvis passere på dette tidspunkt. Det er dog et selskab, som nogle udbytteinvestorer vil finde attraktive.

konklusion

jeg er virkelig ked af at se Loyal3 gå væk. Det var et godt valg for små investorer at få deres fødder våde med små investeringer til lave omkostninger. Det fik mig i gang. Dens død efterlader en mindre mulighed for nye investorer at begynde at opbygge en diversificeret portefølje i meget små trin.

dog er ikke alt tabt for dem, der holdt lager hos Loyal3. Der er mulighed for at spare penge på skatter og øge det beløb, de kan investere i indeværende år. Hver dollar, der ikke går til Skattemanden, er en dollar, der kan gå på arbejde og tjene flere dollars og opbygge mere rigdom. Derudover er det fuldt ud muligt for en investor, der ønsker at øge udbytteindtægterne, at gøre det relativt let ved køb af virksomheder, der ikke var tilgængelige via Loyal3.

afsløring: jeg er/vi er lange T, OHI. Jeg skrev denne artikel selv, og det udtrykker mine egne meninger. Jeg modtager ikke kompensation for det (bortset fra at søge Alpha). Jeg har ingen forretningsforbindelser med nogen virksomhed, hvis lager er nævnt i denne artikel.

yderligere offentliggørelse: Jeg er ikke en licenseret finansiel professionel. Denne artikel er kun til uddannelsesmæssige / underholdningsformål og bør ikke fortolkes som en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer. Da tab til og med al investeret kapital kan forekomme, skal du sørge for at gøre due diligence og tjekke med en finansiel professionel, før du investerer i værdipapirer.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.