v roce 2015 jsem se dozvěděl o relativně nové platformě, která umožnila drobným investorům nakupovat částečné akcie za pouhých $ 10 za transakci. Ještě lepší je, že tyto transakce nevyžadovaly žádné poplatky. To byl šťouchnutí, které mě přimělo investovat.

od té doby dělám malé nákupy, obvykle mezi třemi a pěti každý měsíc. Jen málo z těchto transakcí překročilo 50 USD najednou. Bez ohledu na malé částky, které jsem investoval při každém nákupu, jsem byl schopen vybudovat pěkný účet v hodnotě více než $1,600. Podle mě to není špatné.

zánik Loyal3

investování prostřednictvím Loyal3 se v podstatě stalo začátkem mého pomalu, ale jistě dividendového portfolia příjmů. Bohužel, Tento týden jsem dostal zprávu, že Loyal3 se vypíná a že finanční prostředky, které zůstaly na platformě po konečném datu vypnutí v květnu, by byly převedeny na novou makléřskou firmu známou jako FolioFirst. Tato nová platforma pro investování bude účtovat 5 $měsíčně jako poplatek za účet.

zatímco až 2,000 obchodů za měsíc bude zdarma s FolioFirst, jako investor, který hledá dividendový příjem, $5 měsíční poplatek by se rovnal $ 60, nebo asi 3.75 procent z mé hodnoty běžného účtu, v průběhu prvního roku. To bylo vyšší než roční dividendový příjem asi 43$, který jsem si na účtu vybudoval. Jak se říká na jednom z více populární cena je správná hry, to je příliš mnoho! Kromě toho musí být nové investice nejméně 25 USD, což bylo z 10 USD, což by samozřejmě trochu snížilo rychlost průměrování dolarových nákladů.

odebírám své prostředky a převádím je do své tradiční IRA. Zde je několik úvah, které by investoři Loyal3 mohli také zvážit.

jak vyjít dopředu na daních

je pravděpodobné, že budete mít nějaké kapitálové zisky, pokud jste začali investovat kdykoli před posledním měsícem nebo dvěma. Akciový trh je uprostřed toho, co představuje osmiletý běh. Trumpův náraz v měsících po volbách poslal trh na ještě vyšší maxima.

pokud jste začali investovat před více než rokem, některé z vašich zisků by byly klasifikovány jako dlouhodobé zisky. Proto byste z tohoto příjmu neplatili žádné federální daně, pokud jste v 10 nebo 15% federální daňové skupině, což je příjem až 37 950 $pro jednotlivce a 75 900 $pro vdané lidi.

krátkodobé kapitálové zisky jsou zdaněny vaší mezní sazbou, která pro většinu lidí bude také 10 nebo 15 procent. Kvalifikované dividendy dostávají podobné daňové zacházení.

je možné vyplatit a převést finanční prostředky na tradiční IRA, kterou již mám z předchozího převrácení. Budu muset zaplatit krátkodobou daň z kapitálových výnosů, která na $ 100 nebo tak zisků, které nahromaděné bude asi $ 15 – $ 20.To není částka, která by nadchla příliš mnoho lidí. Rozhodně to pro mě není velký problém.

převedením výnosů do mé tradiční IRA, budu vlastně vyjít dopředu, pokud jde o daně. Pokud převedu celkovou částku svého účtu (mírně severně od $1,600) na můj tradiční IRA, můj daňový účet za rok 2017 by měl klesnout o více než $240. Toto číslo předpokládá, že letos budu v 15procentní skupině. $ 240 je větší než $ 20, takže to bude mě dopředu, pokud jde o placení daní.

budu mít ve skutečnosti $ 220 více z mého příjmu v 2017 investovat, splatit dluh, nebo dělat v podstatě cokoliv, co chci. Investice pak může růst a vydělávat dividendy, dokud se nerozhodnu provést převod Roth nebo odejít do důchodu. Dnes vidím nejrůznější doporučení pro investice do Rothů, ale tento článek o současných daních a IRAs změnil můj názor na používání vozidel odložených na daň.

jak zvýšit dividendový příjem

Loyal3 investoři měli přístup pouze k přibližně 60 společnostem, z nichž většina byla spotřebitelskými sponami a spotřebitelskými firmami, s několika technologickými giganty, jako je Apple (NASDAQ:AAPL) a Microsoft (NASDAQ: MSFT). Většina z těchto spotřebitelských sponek měla dividendový výnos 3 procenta nebo méně. Držitelé účtu Loyal3 mohli investovat do Frontier Communications (NYSE:FTR) a jeho současný výnos, který je vyšší než 20 procent. To však s největší pravděpodobností není udržitelné, pokud je minulá historie společnosti nějakým ukazatelem. Osobně bych se ho nedotkl 10-stopovou tyčí. Tento vysoký výnos byl rozhodně odlehlejší.

Můj účet měl dividendový výnos menší než 3 procenta, přičemž většina mých investičních dolarů šla do Coca-Cola (NYSE:KO), McDonald ‚ s (NYSE:MCD), Starbucks (NASDAQ:SBUX) a Kraft-Heinz (NASDAQ:KHC). Osobně se mi všechny tyto společnosti líbí a měl bych zájem je znovu vlastnit, zejména Starbucks, protože se mi zdá, že mám největší prostor pro rychlejší růst své dividendy v budoucnu.

namísto obnovení podílů, které jsem měl s Loyal3, plánuji koupit více akcií společností, jako je&T (NYSE: T), které mají vyšší dividendové výnosy, které se zdají být relativně udržitelné. Tato kategorie společností by rozhodně nezahrnovala výše uvedenou hranici, ale už se držím na& T A chci přidat do svých podílů.

na&t právě klesl pod $ 40 akcie koncem minulého týdne, takže jsem mohl teoreticky koupit 40 akcie s mým výnosem. Můj dividendový příjem s Loyal3 byl méně než $ 45 na roční bázi. Nákup 40 akcií na& T by přidal téměř $ 80 k mému dividendovému příjmu na základě aktuálního výnosu, který je zpět blízko 5 procent. Že $ 35 zvýšení nad $ 45 jsem měl dříve je jen o $ 3 za měsíc, ale je to $ 3 za měsíc, že jsem neměl, a to by bylo pravděpodobné, že poroste by T nadále růst své dividendy, jak to má za poslední tři desetiletí. Navíc, $ 80 by mohl být převeden na 2 další akcie na & t akcie (prostřednictvím reinvestice dividend) nebo zcela jinou společnost, která vyplácí dividendy.

mohl bych také koupit téměř stejný počet akcií ve společnosti jako Omega Healthcare Investors (NYSE: OHI). Již vlastním akcie 50 v této společnosti a nákup dalších akcií 40 nebo 50 by zvýšil mé očekávané ještě více než nákup v & T. OHI právě oznámil zvýšení penny čtvrtletní dividendy na $ 0.63 za akcii . Vzhledem k tomu, že je to v tuto chvíli můj největší holding a chci se více diverzifikovat, pravděpodobně v tuto chvíli projdu. Je to však společnost, kterou někteří dividendoví investoři považují za atraktivní.

závěr

jsem opravdu smutný, když vidím, jak Loyal3 zmizí. Byla to skvělá volba pro drobné investory, aby si namočili nohy malými investicemi za nízké náklady. Začalo mě to. Jeho zánik ponechává o jednu méně možností pro nové investory začít budovat diverzifikované portfolio ve velmi malých krocích.

nicméně, ne všechny jsou ztraceny pro ty, kteří drželi akcie s Loyal3. Je zde možnost ušetřit peníze na daních a zvýšit částku, kterou mohou investovat v běžném roce. Každý dolar, který nejde daňovému muži, je Dolar, který může jít do práce, aby vydělal více dolarů a budoval více bohatství. Navíc je zcela možné, aby investor, který chce zvýšit dividendový příjem, tak učinil relativně snadno nákupem společností, které nebyly přístupné prostřednictvím Loyal3.

zveřejnění: jsem / jsme dlouho T, OHI. Tento článek jsem napsal sám a vyjadřuje své vlastní názory. Nedostávám za to náhradu (kromě toho, že Hledám alfa). Nemám žádný obchodní vztah s žádnou společností, jejíž akcie jsou uvedeny v tomto článku.

dodatečné zveřejnění: nejsem licencovaný finanční profesionál. Tento článek je určen pouze pro vzdělávací / zábavní účely a neměl by být vykládán jako doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů. Jako ztráty až do A včetně veškerého investovaného kapitálu může dojít, ujistěte se, že due diligence a poraďte se s finančním profesionálem před investováním do cenných papírů.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.